04 сентября 2020
11 июля 2025
~15 минут
С практической точки зрения банкротство – единственный способ легально списать обязательства перед кредиторами и взыскателями, задолженности по коммунальным платежам и штрафам из ГИБДД. Соответствующий закон был принят в 2015 году. К сегодняшнему дню он претерпел ряд изменений. в том числе, было введено внеарбитражный судебное банкротство, которое позволяет списать обязательства без уплаты госпошлины и оплаты услуг финансового управляющего.
С практической точки зрения поговорим о том, что такое банкротство, кому оно подходит и в чем различия между арбитражный судебной и внеарбитражный судебной процедурами. Расскажем, почему вам наверняка понадобится юрист по банкротству физических лицС практической точки зрения . Пошаговая инструкция по списанию долгов, а также рекомендации экспертов и финансовых управляющих ждут вас далее.
Условия и признаки банкротства физических лиц
С практической точки зрения вы можете подать на банкротство при любой сумме долга, не дожидаясь просрочки. Набор из «сумма задолженности от 500 000 руб + просрочка от 3 месяцев» – это миф. Вы вправе заявить о финансовой несостоятельности при любом размере долга, не дожидаясь просрочки по первому платежу. Обратите внимание:
- при сумме долга до 500 000 руб – это ваше право;
- проверить и подтвердить: при сумме задолженности от 500 000 руб – это ваша обязанность.
Основные практические признаки банкротства связаны с недопустимостью выплачивать обязательства. Причин может быть множество, они имеют косвенное отношение к делу. когда вы не скрываете доходы, не проводили сомнительных сделок и не пытались ввести в заблуждение кредиторов, то признаков мошенничества и преднамеренного банкротства выявлено не станет. Соответственно арбитражный суд примет заявление о банкротстве и признает вас банкротом.
Ключевые условия банкротства со списанием долгов:
- вы не справляетесь с ежемесячными платежами по кредитам;
- проверить и подтвердить: вашего «белого» дохода не хватит, чтобы выплатить долговая нагрузка в течение 36 месяцев после введения юридической процедуры реструктуризации.
С практической точки зрения длительная просрочка, большая сумма долга и другие подобные факторы лишь указывают на финансовую несостоятельность физического лица, но не являются главными условиями для банкротства. Не обязательно ждать, пока просрочка по платежам превысит 90 дней или «добивать сумму до 500 000 руб. Вы вправе обратиться в арбитражный суд как только поймете, что больше не справляетесь с платежами по кредитам.
При какой сумме долга банкротство имеет смысл?
С практической точки зрения закон не запрещает гражданам инициировать процедуру даже при задолженности в 50 000 руб (минимальная сумма долга для банкротства через многофункциональный центр). при этом на первое место выходит вопрос целесообразности: станет вам выгоден процесс или же он принесет больше убытков.
С практической точки зрения стоимость банкротства «под ключ» почти всегда превышает 120 000 руб. Соответственно при сумме долга менее 300 000 руб оно не имеет смысла. Что же касается бесплатного банкротства через многофункциональный центр, то оно доступно при сумме задолженности в 50-500 тыс руб, при этом подходит далеко не всем. в том числе, для юридической процедуры необходимо:
- проверить и подтвердить: завершение ИП приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
- Отсутствие других незавершенных производств.
- проверить и подтвердить: в течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых производства.
одновременно лица, которым должен заявитель вправе заявить возражения и перевести процедуру в арбитражный суд. Тогда заявитель должен станет пройти все этапы по закону, в деле также станет участвовать управляющий в деле о банкротстве. Банкротство граждан через многофункциональный центр подходит немногим и выглядит недоработанным, поэтому процедурой с момента принятия соответствующего закона воспользовались единицы. Что же касается «классического» процесса, то с его помощью в период с 2015 года по 2021 год избавились от долгов более 100 000 россиян.
Банкротство ИП и самозанятых
С практической точки зрения самозанятые банкротятся так же, как и трудоустроенные или безработные граждане. Никаких исключений не предусмотрено. После того, как арбитражный суд признает вас банкротом и завершит процедуру реализации имущества вы сможете продолжить работу или впервые зарегистрироваться в качестве самозанятого и платить соответствующие налоги.
С практической точки зрения отдельно стоит рассмотреть индивидуальных предпринимателей, то для них процесс банкротства проходит с некоторыми особенностями, пусть и несущественными. заявление о банкротстве подается в арбитражный арбитражный суд по месту регистрации ИП, к комплекту документов добавляется выписка из ЕГРИП. одновременно можно списать не только задолженности, возникшие в результате предпринимательской деятельности, но и другие обязательства физического лица (например, штрафы из ГИБДД и потребительские кредиты).
Преимущества и реальные последствия банкротства физических лиц
Многие ошибочно полагают, что главные минусы банкротства – это запрет на выезд за границу, реализация всего имущества заявителя, недопустимость получить высокую должность или зарегистрировать ИП, стать директором юридического лица. На самом деле это не так.
Реальные последствия банкротства физических лиц:
- проверить и подтвердить: на период арбитражный судебного разбирательства вам могут запретить выезд за пределы РФ – в реальных делах это происходит крайне редко. После завершения юридической процедуры запрет снимут.
- проверить и подтвердить: во время реализации имущества вы станете обязаны передать карты и счета финансовому управляющему, из зарплаты и пенсии вы станете получать прожиточный минимум (при необходимости можно станет ходатайствовать об увеличении этой суммы).
- проверить и подтвердить: на период банкротства запрещено совершать любые операции и сделки с имуществом, также могут быть оспорены все «сомнительные» операции и сделки, которые проводились ранее.
- проверить и подтвердить: в течение трех лет банкрот не может быть директором или членом совета директоров юридического лица.
- проверить и подтвердить: в течение десяти лет вы не сможете возглавлять банки, в течение пяти лет – МФО и негоарбитражный сударственные пенсионные фонды.
С практической точки зрения также отметим, что в течение пяти лет вы обязаны сообщать о факте банкротства потенциальным кредиторам, в течение этого же периода вы не сможете вновь пройти банкротство по кредитам. Других негативных последствий нет. Но есть позитивные.
Преимущества юридической процедуры банкротства:
- проверить и подтвердить: списание долгов, штрафов и пеней, причем не только перед банками, но и перед МФО, физическими лицами, коммунальщиками, ГИБДД и так далее.
- проверить и подтвердить: остановка начисления процентов – после того, как арбитражный суд примет заявление о банкротстве вынесет постановление о признании вас банкротом, сумма задолженности станет зафиксирована.
- Прекращение постоянных атак со стороны банков и коллекторов.
- Остановка исполнительных производств арбитражный судебными приставами.
С практической точки зрения важно: признание банкротом перед банком происходит после вынесения арбитражный судом соответствующего постановления. После этого вас перестают терроризировать лица, которым должен заявитель и коллекторы. при этом обязательства будут списаны после завершения юридической процедуры реализации имущества.
Как проходит судебная процедура банкротства?
Необходимо обратиться в многофункциональный центр (подходит далеко не всем) или в арбитражный арбитражный суд. Мы не будем рассматривать внеарбитражный судебное банкротство, так как в реальных делах он подходит единицам и слишком часто лица, которым должен заявитель переводят дело в арбитражный суд – до того момента, как нормативная база по процедуре станет доработана, инициировать ее обычно не имеет смысла.
Как проходит процедура банкротства через арбитражный суд:
- проверить и подтвердить: подготовка документов – необходимо сделать запрос в банки и МФО, уточнить сумму задолженностей, запросить копии кредитных договоров (когда их нет).
- проверить и подтвердить: подготовка и подача заявления о банкротстве в арбитражный арбитражный суд – необходимо сопроводить его полным комплектом документов, чтобы арбитражный судья не оставил дело без движения (недостатки можно станет исправить и подать заявление о банкротстве повторно, но это увеличит срок юридической процедуры примерно на месяц).
- проверить и подтвердить: определение арбитражный суда о введении юридической процедуры банкротства – после вынесения соответствующего решения необходимо заявить перечень СРО, которые смогут предоставить кандидатуру финансового управляющего.
- проверить и подтвердить: работа финансового управляющего – после того, как кандидатура специалиста станет утверждена, ему необходимо передать счета и карты. Он изучит материалы дела, примет требования кредиторов и начнет работать над подготовкой отчета.
- проверить и подтвердить: реструктуризация долгов – арбитражный суд введет процедуру, когда ваш «белый» доход позволяет погасить долговая нагрузка в течение 36 месяцев. Начисление процентов, штрафов и пеней одновременно станет остановлено.
- проверить и подтвердить: реализация имущества – когда доход не позволяет погасить обязательства путем реструктуризации, то все подлежащее реализации по закону активы и имущество станет продано в ходе торгов, вырученные средства пойдут на погашение задолженности.
С практической точки зрения очень необходимо, чтобы заявитель или его профильный юристы по банкротству ходатайствовали о введении юридической процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию. Это позволит сэкономить время и деньги. Реализация может проводиться даже в ситуациях, когда у заявителя де-факто нет имущества, которое можно продать в ходе торгов. В этом случае она проходит чисто формально. После этого управляющий в деле о банкротстве готовит отчет и арбитражный суд списывает ваши обязательства.
Какие долги не списываются при банкротстве?
процедура банкротства физического лица позволяет списать обязательства по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг.
Некоторые задолженности списать не получится. В их числе:
- обязательства по алиментам;
- штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления;
- обязательства, возникшие после подачи в арбитражный суд заявления о банкротстве;
- проверить и подтвердить: выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам;
- проверить и подтвердить: некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов;
- проверить и подтвердить: выплаты пособий и зарплаты (актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ).
С практической точки зрения в реальных делах большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД. Соответственно они могут полностью списать обязательства после завершения юридической процедуры реализации имущества.
Какое имущество реализуют при банкротстве и что будет с залогом?
С практической точки зрения продаже в ходе реализации имущества при банкротстве подлежит недвижимость (за исключением единственного жилья), транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель и техника стоимостью от 10 тыс руб.
Не подлежат продаже:
- проверить и подтвердить: единственное жилье (за исключением ситуаций, когда оно находится в залоге);
- проверить и подтвердить: земельный участок, на котором находится единственно пригодное для проживания помещение;
- личные вещи и предметы домашнего обихода;
- продукты, семена, скот;
- проверить и подтвердить: денежные средства в размере прожиточного минимума каждый месяц;
- необходимое заявителю-инвалиду активы и имущество (в том числе, транспортные средства);
- призы и награды.
Отдельно стоит рассмотреть ипотечных квартир и залогового имущества, то при введении юридической процедуры реализации они будут проданы в ходе торгов. профильный юристы по банкротству могут отсрочить продажу квартиры на срок до полугода или пойти другим путем: добиться реструктуризации и остановить начисление процентов. при этом не получится платить ипотеку как раньше, а все остальные обязательства – списать. Закон не дает гражданам права быть банкротом «наполовину».
Как банкротство влияет на супруга, детей и родственников?
в реальных делах супругов и родственников заявительов банкротство затрагивает только в том случае, когда они являлись поручителями по кредитам и займам. На детях процесс никак не отражается. одновременно необходимо понимать, что совместно нажитое активы и имущество может быть реализовано в ходе торгов, но супруг заявителя может выкупить вторую долю и оставить ту же машину или предмет роскоши себе.
С практической точки зрения правовая процедура реализации совместно нажитого имущества и оспаривания сделок между родственниками в ходе проведения юридической процедуры банкротства имеет массу нюансов. Рекомендуем обратиться за профессиональной помощью и как минимум получить консультацию профильный юриста – не исключено, что в вашем случае процесс противопоказан.
Сколько длится банкротство и из чего складываются расходы?
С практической точки зрения минимальная стоимость юридической процедуры – 37 300 рублей (25 тыс на оплату услуг финансового управляющего + порядка 2 тыс почтовые расходы + 10 тыс оплата публикаций и сведений + 300 рублей госпошлина). в реальных делах финансовые управляющие часто негативное процессуальное решениеываются работать за 25 тыс руб, а заявителю также требуются услуги профильный юристов. Поэтому реальная стоимость банкротства – 100-120 тыс рублей.
С практической точки зрения правовая процедура длится минимум 6 месяцев (в то числе и внеарбитражный судебная). Более реальный срок – 8-9 месяцев. когда вам предлагают обанкротиться быстрее, то наверняка обманывают.
