Гражданское право
в вопросах и ответах.
Главная           Связь .
Вопрос: Банк заключает с физлицами - заемщиками по кредитам договоры залога прав по договорам банковского счета, при этом в договорах банковского счета отсутствует указание на то, что данный счет является залоговым. Являются ли денежные средства, размещенные на данных банковских счетах, застрахованными в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"?

Ответ: Денежные средства, размещенные на залоговых счетах, страхованию не подлежат. Тогда как денежные средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, подлежат страхованию.

Обоснование: Для целей страхования вкладов определяющее значение имеет факт размещения физическим лицом денежных средств в целях обеспечения исполнения обязательств должника перед кредитором на залоговом счете (п. 6 ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации").
Предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета. Залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета может быть, в частности, банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета. Залоговый счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета (п. п. 1 - 3 ст. 358.9 ГК РФ).
В договоре залога прав по договору банковского счета должны быть указаны банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).
Залог на основании договора залога прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге прав и представления ему копии договора залога. В случае если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету (ст. 358.11 ГК РФ).
Следует отметить, что согласно позиции Верховного Суда РФ залоговый счет является специальным банковским счетом, он открывается в самостоятельном порядке, а не образовывается путем изменения статуса расчетного счета (п. п. 2.8, 4.14 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 22.11.2018 N 305-ЭС18-8062(2) по делу N А40-13337/2017, Обзор судебной практики ВС РФ N 4 (2016), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016).
В соответствии с п. 6 ч. 2 ст. 5 Закона N 177-ФЗ не подлежат страхованию денежные средства, размещенные на залоговых счетах.
Таким образом, договоры залога прав по договорам банковского счета могут заключаться в отношении прав по залоговым счетам. Денежные средства, размещенные на залоговых банковских счетах, не подлежат страхованию. Тогда как денежные средства, размещенные на текущих (депозитных) счетах вкладчиков, подлежат страхованию с учетом наличия встречных требований банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая (п. п. 2, 8 ст. 2, ч. 1 ст. 5, ч. 7 ст. 11 Закона N 177-ФЗ, п. 2.2 Инструкции N 153-И).

В.А. Чамьян
Государственная корпорация
"Агентство по страхованию вкладов"
09.04.2019



Безымянная страница
Вопросы 2021:
Страницы 1 >> 2 >> 3 >> 4 >> 5 >> 6 >> 7 >> 8 >> 9 >> 10
Вопросы 2019:
Cтраницы 2 >> 3 >> 4 >> 5 >> 6 >> 7 >> 8 >> 9 >> 10 >> 11 >> 12 >> 13 >> 14 >> 15 >> 16 >> 17 >> 18 >> 19 >> 20 >> 21 >> 22 >> 23 >> 24 >> 25 >> 26 >> 27 >> 28
Реклама:
Счетчики:
Также рекомендуем:
Юридические лица, индивидуальные предприниматели:
Акционерные общества (АО) :
Некоммерческие организации:
Так же вам будет интересна следующая информация: